2020年我国带病人群的规模大、但保障严重不足

保险公司产品创新持续发力，非标体重疾推出加速。据慧保天下公众号统计，2021年至2022上半年各大险企共推出30余款“带病体”保险产品，其中约一半为2022年上半年上线，可见险企参与非标体保险的积极性正在提升，供给端推进加速。

人群人口全年全年主要覆盖的商业健康险产品 数量医疗支出商保保费 险企 产品名称 投保人群

老年人（65+） 带病人群 1.2亿 20%(近1万亿) <0.1%(1-2亿) 惠民保（目前约50%产品允许带病人群投保，未来有望全面放开） 友邦保险 如意悠享系列重疾险 仅三条健康告知：1、过去6个月内没被医生建议住院、手术或做进一步检查；2、过去2年内没有住院或进行过手术；3、过去5年内没被确诊过重疾

不带病人群 0.4亿 3%-5%(1000-2000万亿） <0.1%(~0.5亿) 惠民保（最新产品基本以放开年龄限制）

中年人（45-64） 带病人群 2.1亿 25%(1-1.5万亿) 3-5%(300-400亿) 团险性质的补充医疗及高端医疗险惠民保（通老年人带病群体）

不带病人群 2亿 10%(3000-5000亿) 约30%(约2500亿) 允许参保全部商保 中国太保 “家安 芯”百万医疗险 拓展5种常见既往症人群（包括高血压、2型糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节和肺结节），以及超过20种慢病人群，且有3年保障期限

年轻人（<45） 带病人群 0.6亿 5%-10%(2000-4000亿) 约1%(100-200亿) 团险性质的补充医疗及高端医疗险惠民保（通老年人带病群体）

不带病人群 7.9亿 30%(约1.5万亿) 约65%(约5000亿) 允许参保全部商保