财富管理公司意识到的主要竞争对手

PWM公司越来越认识到数字化转型不再是一种选择，它已成为吸引客户、提供咨询服务以及在金融科技公司崛起背景下保持竞争力的核心。然而，整个行业的发展不均衡，客户期望与当前变革速度之间仍存在显著差距。

在本年度的调查中，AI和数字化被列为前四大优先业务之一，85%的企业同意AI驱动的解决方案将在未来五年内成为关键，这一比例较2024年的80%有所上升。

然而，在新冠疫情之后，尽管技术取得了显著进步，该行业仍面临着弥合客户期望与实际实施之间差距的持续挑战，尤其是在金融科技和大型科技竞争对手提升数字服务交付标准的背景下。在本章中，我们将探讨一些PWM公司平台/应用程序当前的数字特性，并着眼于该行业AI普及的速度。

金融科技和大型科技公司之间的竞争继续加剧，独立的智能投顾和数字平台现在被视为PWM公司的主要竞争对手之一（图27）。调查受访者将智能投顾和金融科技公司。列为仅次于独立财务顾问的第二大竞争威胁，领先于大型科技公司和保险公司。受访者强调了富途等平台的快速增长以及支付宝和微信等大型科技公司的进入，这些公司正在利用其数字专长和规模来抢占市场份额。

作为一个例子，一家主要的在线券商和财富管理平台，服务于整个亚太地区的客户，去年其管理的总资产超过了100亿美元17。比起传统的私人银行，另一大关键参与者现在为客户提供了更多的交易方式。与此同时，大型科技公司通过新的合作伙伴关系和产品供应进入财富管理领域。这种选择范围的扩大是一个不断增长的趋势，正在导致一些老牌财富管理公司的现金股票等产品的利润率被压缩。

当PWM公司展望未来并瞄准拥有100万至500万美元资产的新一代客户时，在可投资资产（见第15页）方面，重要的是要认识到一些客户在财富管理方面的代际变化。受访者指出，寻求投资建议的人将继续与私人银行合作，而自我指导型投资者则转向在线经纪公司。随着数字原生代逐渐成熟，许多人预计将依赖AI获取信息和建议，利用这些洞见，来制定他们自己的交易策略，并进一步绕过传统的咨询渠道。

这一转变预示着一个日益严峻的挑战，PWM公司需要关注。随着越来越多的客户在在线平台上独立交易现金股票等产品并放弃专业建议，公司需要更新其产品和服务策略以保持竞争力。