狭义消费贷（剔除房贷、信用卡）投放主体规模占比

消费贷的风险分析框架与抵押类的信贷资产（按揭、经营贷）不同：消费贷更多是信用贷款（与居民收入相关），且利率分层多样、方差较大（与个人信用整体评价相关），年化利率3%-36%不等。因此不同利率对应客群的风险表现差距也较大：例如3%、10%、24%、36%等区间利率水平对应的客群风险表现差别较大但相对固定，在某一区间内的风控模型只能起到小幅优化不良率的作用，并不能改变该风险定价下客群的最终风险水平，例如10%利率的目标客群，即使风控手段做到极致，该区间客群的风险水平也很难优于3%的客群，因为可以接受10%定价的客群，其自身本身的融资能力、偿还能力就弱于3%的客群。

利率10%以内：（1）产品：主要是主流银行自营产品，例如六大行、招行等自营消费贷产品。（2）资金供给：全部由商业银行出资。

利率10%-18%：（1）产品：头部互金平台产品、头部消金公司、头部民营银行的主流产品等，例如蚂蚁借呗花呗、微众银行微粒贷等。（2）资金供给：一是商业银行通过联合贷款、助贷等合作贷款模式，按照一定比例放款；二是消金、民营银行、小贷、信托等其他资金。

利率18%-24%：（1）产品：互金平台产品、消金公司、民营银行的腰部产品，例如360借条等。（2）资金供给：一是商业银行通过联合贷款、助贷等合作贷款模式，按照一定比例放款；二是消金、民营银行、小贷、信托等其他资金。

利率24%-36%：风险较高。（1）产品：互金平台产品、消金公司、民营银行的尾部产品。（2）资金供给：一是消金、民营银行、小贷、信托等其他资金。二是极少数商业银行通过联合贷款、助贷等合作贷款模式，按照一定比例放款。