2020年以来渝农商行核销规模逐步下降

大额风险出清，资产质量稳中向好。2017年以来重庆经济转型和疫情冲击下，传统产能如钢铁、煤炭等高耗能行业以及其上下游企业受影响较大，重庆地区银行不良率有所提升，渝农商行2020年不良率达到1.31%的高点。公司大力核销处置不良，核销力度也在2020年达到了高点，年核销金额100.5亿元，此后逐步下降，针对隆鑫控股的风险敞口也已基本核销完毕。渝农商行大额风险在2021年已经基本出清完毕，目前已经在清收处置的过程之中，2023年也取得了一些收回。公司不良率、关注率持续改善，24Q1末分别为1.19%、1.14%；拨备覆盖率持续提升，24Q1为362%。历史包袱出清，风险抵御能力逐步夯实，资产质量稳中向好。

风险偏好审慎，重点领域风险可控。从不良行业分布情况看，对公端随风险出清，资产质量持续改善，23年末渝农商行对公不良率1.04%，较22年-43bp。其中，基建类风险较低，不良率维持在1%以下；对公房地产敞口较小，23年在总贷款中占比仅0.5%，影响较小。

零售端受经济波动的影响不良率有所抬升，23年末渝农商行零售不良率1.60%，较22年+43bp；其中个人经营贷不良率提升较快，较22年提升56bp至2.05%。但渝农个人经营贷大多有抵质押物，且足值率较高，偿还较有保障，预计风险可控。