财富管理业务产业链分布

定制化服务层面：财富管理业务还包括税务筹划、退休规划和遗产规划。财富管理机构会帮助客户合理规划税务，通过合理的税务筹划措施，降低客户的税负，提高财务效益。这包括了利用税法规定的各种减免、优惠政策，合理安排资产转移和遗产规划，以最大限度地减少税务风险。

退休规划层面：财富管理机构也会帮助客户规划退休金的积累和支出，帮助客户在退休后能够维持良好的生活水平。同时，财富管理机构还会帮助客户规划遗产的分配和传承，帮助财富能够顺利传给下一代。

总体而言，财富管理业务是为以客户为核心，为高净值客户提供的一系列综合性财务服务，旨在帮助客户实现财务目标、最大化财富增值、实现财富创造的业务。业务层面涵盖了财务规划、投资组合管理、税务筹划、保险规划、退休规划、遗产规划等多个方面，核心是为客户提供个性化的财务解决方案。行业竞争层面，财富管理从客户需求出发提供服务，以客户为中心，不同类型的金融机构有不同的优劣势，在竞争与合作中共生共荣。由于各类金融机构在资金端、投资研究能力、客户资源、销售渠道、产品发行、人才团队、业务协同等方面各有差异，因此在财富管理业务上的发展上也各有优劣势。同时，各类财富管理机构组成了整个财富管理行业生态链，不同机构之间虽然在重叠的领域中竞争，但在互补的领域也存在着合作。因此，这种各类金融机构竞争和合作共存的关系会在未来较长一段时期内存在于财富管理行业。

1.初期阶段（上世纪80年代-90年代）：财富管理行业起源于20世纪80年代末和90年代初的瑞士和美国。在这个阶段，财富管理主要是指为高净值个人提供资产